Обзор новостей СРО кредитных кооперативов с 09.04.2012 по 15.04.2012
13.04.12 10:56
13.04.2012 Минфин РФ разрабатывает поправки об изменении налогообложения МФО
Заместитель министра финансов Алексей Саватюгин заявил, что Минфин РФ разрабатывает поправки в Налоговый кодекс об изменении налогообложения микрофинансовых организаций (МФО).
"Работаем над поправками в Налоговый кодекс, чтоб учесть особенности МФО. Сейчас налогообложение МФО проходит в общем порядке. При этом мы понимаем, что их деятельность имеет общие черты с банковским кредитованием. Если мы вводим резервирование для МФО, то должны соответствующим образом определить и особенности учета доходов и расходов для определения налогооблагаемой базы. Но с этим предложением мы выступим чуть позже", - заявил А.Саватюгин на "круглом столе" "О ходе реализации федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Недавно вступил в силу новый приказ Минфина об отчетности МФО. Это значит, что по итогам 2011 года МФО должны в органы надзора сдать годовую отчетность, а начиная с 2012 года представлять отчетность каждый квартал, сказал он.
По словам А.Саватюгина, в отчетности МФО выделены высокорискованные займы, которые условно называют "до зарплаты". "Эти займы мы определили через ряд критериев: заем выдан физическому лицу, его размер - до 45 тыс. рублей, срок - до двух месяцев", - сказал он.
А.Саватюгин также сообщил, что Минфин подготовил законопроект о внесении изменения в ряд законов, и в первую очередь в закон о МФО.
Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" вступил в силу в июле 2010 года. По состоянию на 1 апреля в государственный реестр МФО включены сведения о 1,257 тыс. юридических лицах.
"Закон действует больше года. Наши предположения о действии закона оказались консервативными. Сейчас это самый крупный по количеству игроков сегмент финансового рынка наряду с кредитными кооперативами", - заявил замминистра финансов.
По его словам, законопроектом предлагается МФО уравнять с банками в плане раскрытия информации о полной стоимости кредита, которую необходимо будет указывать на первой странице договора в специальной рамочке.
Также Минфин предлагает ввести ограничение на рекламу: те организации, которые не являются МФО, кредитными кооперативами или банками, не могут рекламировать себя в качестве кредиторов и займодавцев. "Это достаточно спорное предложение. Но мы считаем, что это социально значимо, это ограничение справедливо на данном этапе становления рынка", - заявил А.Саватюгин.
При этом, сообщил А.Саватюгин, требует обсуждения с участниками рынка вопрос об обязательном членстве МФО в саморегулируемых организациях (СРО). "Если ставим вопрос об обязательном членстве, то естественным образом возникает вопрос о создании компенсационных фондов. Предлагаю эти вопросы обсудить. Также пока предлагаем обсудить введение минимальных финансовых требований к МФО, например, к минимальному уровню капитала или собственных средств", - сказал он.
"Поддерживаем предложение и над ним сейчас работаем, чтобы для займов "до зарплаты" разработать и предложить кредитным кооперативам и МФО некую типовую форму договора", - сказал А.Саватюгин.
При этом он сообщил, что не поддерживает предложения об установлении абсолютной или относительной планки по проценту по займу. "За последние 500 лет такие меры по борьбе с высокими ставками мало где применялась", - сказал он.
13.04.2012 Неограниченная ставка
Микрофинансовые организации: как решить проблему «кабальных» процентов
Размер рынка микрофинансирования на конец 2011 года составил 33 млрд рублей, по оценкам Минфина. 60% от общего объема займов, выданных МФО в 2011 году, было направлено на микрокредитование бизнеса – для ликвидации кассовых разрывов, выдачи зарплаты, погашения кредитов. По оценке президента Российского микрофинансового центра Михаила Мамуты, на потребительские нужды было выдано 3,16 млрд рублей. Кредиты до зарплаты с ежедневным начислением процентов составили в общей сложности 0,15 млрд рублей.
По состоянию на 1 апреля 2012 года в государственный реестр МФО включены сведения о 1257 юридических лицах – это, по оценке заместителя министра финансов Алексея Саватюгина, самый крупный сегмент финансового рынка наряду с кредитными кооперативами.
При этом в законе, регулирующем деятельность МФО (ФЗ №151), остается ряд серьезных пробелов.
По словам руководителя Федеральной службы по финансовым рынкам Юлии Бондаревой, жалобы в основном поступают на высокие проценты кооперативов потребительского кредитования, не входящих в СРО. Но при этом ограничение процента для таких организаций приведет к их массовому уходу в тень.
Член Совета федерации Александр Починок, тем не менее, высказался в пользу ограничительных мер – установить максимально допустимую ставку процента и ввести наказание за публичную оферту, к которой, по мнению присутствующих, можно отнести и объявления, во множестве расклеенные на остановках общественного транспорта с обещанием «кредита за 5 минут».
Мамута предложил свой, более взвешенный список мер. Во-первых, выделить в отчетности МФО отдельные категории – займов для бизнеса, займов для потребителей, деньги до зарплаты – и ввести обязательный учет по отдельным продуктам в ФСФР. Во-вторых, предусмотреть участие МФО в системе бюро кредитных историй для предотвращения накопления рисков. В-третьих, ввести стандарт полного раскрытия информации о стоимости займов и рассмотреть возможность введения с 2013 года обязательного членства в СРО. В-четвертых, ввести запрет на рекламу и публичную оферту займов для компаний, не имеющих специального статуса (банки, МФО, кредитный кооператив, ломбард).
Саватюгин, присутствующий на круглом столе, заявил, что Минфин в целом согласен со всеми озвученными предложениями и уже пытается их частично реализовать.
Председатель совета директоров ООО «Домашние деньги» Евгений Бернштам заявил, что готов поддержать еще более непопулярные меры регулирования – например, установление обязательного минимального капитала для МФО в размере 500 тыс. долларов и обязательного аудита по РСБУ.
«Но я против необоснованного ограничения ставки процента, – заявил Бернштам. – Здесь сегодня звучали предложения ограничить ставку 80% – почему именно эта цифра? Почему не 80,5%? Кто считал себестоимость денег МФО? Имеют ли МФО доступ к деньгам? Нет, не имеют. Финансирование МФО – это только деньги акционеров».
Однако по статистике, приведенной в начале заседания, собственные средства в качестве источника финансирования занимают в МФО всего 17,5%. Большая часть – 71,1% – это кредиты банков и займы небанковских организаций. 1,4% – займы физлиц.
Также на круглом столе прозвучало предложение внести корректировки в Налоговый кодекс, в частности, скорректировать особенности налогообложения МФО в случае введения обязательного резервирования.
