Обзор новостей СРО кредитных кооперативов с 09.07.2012 по 15.07.2012

12.07.12 18:00

12.07.2012 У микрофинансистов может появиться аналог АСВ

Но из-за необходимости отчислений в новые фонды могут подорожать микрокредиты

sro, samoregulirovanie, samoreguliruemie organizacii, Rossii, samoregulirovanie v RF

Фирмы, которые выдают микрокредиты, обзаведутся компенсационными фондами, такими как Агентство по страхованию вкладов на банковском рынке. Такие фонды будут обеспечивать дополнительные гарантии микрофинансовым организациям (МФО) перед кредиторами. Как рассказал «Известиям» глава Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута, компенсационные фонды могут быть сформированы в случае введения обязательного саморегулирования деятельности МФО. Соответствующие планы были объявлены ФСФР на прошлой неделе.

Все будет как у больших

— Считаю правильным подходом ввести для МФО обязательное членство в саморегулируемых организациях, чтобы именно СРО устанавливали правила работы на рынке в соответствии с законодательством и следили за «чистотой» своих рядов. А ФСФР, в свою очередь, будет осуществлять надзор за СРО и за крупнейшими участниками рынка, — заявил на прошлой неделе глава ФСФР Дмитрий Панкин.

В случае введения обязательного саморегулирования для МФО у микрофинансистов появятся компенсационные фонды (КФ), создание которых следует из закона «О саморегулируемых организациях». Подобно Агентству по страхованию вкладов на банковском рынке, фонды будут формироваться за счет отчислений микрофинансистов — членов СРО.

— Сейчас все банки — участники системы страхования вкладов, независимо от своих размеров, отчисляют АСВ 0,1% от среднеквартальных остатков по депозитам физлиц. Пользуясь методом аналогии с тем, как это уже делается в кредитной кооперации, думаю, что МФО могли бы отчислять разумную долю от суммы средств, привлеченных от физических лиц, — говорит Михаил Мамута.

По его словам, КФ будут своего рода «финансовой подушкой» для МФО. В случае ликвидации МФО средства компенсационного фонда будут направлены на выплату кредиторам-физлицам. Это повысит степень защиты частных инвесторов МФО, а также будет способствовать большей финансовой устойчивости системы в целом, говорит Мамута.

Каков может быть финальный размер КФ, Мамута оценить не берется. Например, в Канаде СРО кредитных союзов, начавшие работать с 1972 года, к настоящему моменту создали фонды уже на 110 млрд канадских долларов, поэтому они без особых проблем пережили финансовый кризис 2008–2009 годов.

Микрокредиты могут подорожать

В Минфине считают, что вопрос с компенсационными фондами СРО требует детализации.

— Возникает вопрос, каким образом они будут формироваться и потом делиться, как отчисление в такой фонд может сказаться на повышении самой ставки по займам, — говорят в пресс-службе ведомства. — Не будет ли у нас здесь дисбаланса — преследуя одну благую цель, мы задираем стоимость кредита для заемщика?

По данным НАУМИР, на конец 2011 года средняя ставка по микрозаймам составила 27% годовых (по 15 крупнейшим участникам рынка и без учета «займов до зарплаты»). При этом стоимость фондирования (привлечения средств) колеблется в районе 14% годовых, то есть маржа с учетом резерва на возможные потери по займам составляет примерно 13%.

Выбирать руководителя СРО будут его участники — МФО, говорит Мамута. Однако есть вероятность, что кандидатуры глав СРО будет согласовывать ФСФР, по аналогии с банковским рынком: топ-менеджеры кредитных организаций проходят процедуру согласования в Центробанке. Помимо формирования КФ, СРО будут устанавливать обязательные для соблюдения членами стандарты, в том числе в области бизнес-этики и работы с потребителями.

— В целом инициатива по созданию СРО и отчислений в фонды, безусловно, положительная, — согласна с Мамутой главный исполнительный директор компании «Финотдел» Екатерина Сидорова. — Однако это, как верно замечено, приводит к дополнительным расходам у МФО и, вероятнее всего, скажется на повышении ставок. Насколько ощутимым это повышение будет для заемщиков, зависит от каждого МФО. Что касается размера и базы отчислений, вместо указанных отчислений 0,1% от суммы актива, я бы предложила ввести отдельно процент отчислений от суммы привлечений/займов от физических и юридических лиц (по закону МФО не имеют права привлекать займы свыше 1,5 млн рублей) и отдельно от суммы обязательств перед банками и иными кредитными организациями. Эти вопросы нуждаются в дальнейшей детальной проработке.

источник

12.07.2012 Госдума приняла во втором чтении закон о совершенствовании процедур банкротства кредитных организаций

10 юиля Госдума РФ приняла во втором чтении законопроект, направленный на совершенствование процедур банкротства кредитных организаций. Изменения вносятся в ряд законодательных актов РФ. Законопроект направило в Госдуму правительство, в первом чтении он был принят в феврале 2012 года.

Изменениями в закон о банках и банковской деятельности вводится обязанность для кредитных организаций обеспечить хранение информации о своей деятельности в электронном виде. При появлении оснований для отзыва лицензии Банк России направляет в банк требование о создании и передаче регулятору на хранение резервных копий этой информации.

"Принятие этой поправки связано с необходимостью повышения защиты интересов кредиторов и вкладчиков банков. Таким образом, с принятием документа у Центробанка появится дополнительный инструмент воздействия на банки в случае возникновения оснований для отзыва лицензии", - пояснил журналистам заместитель председателя комитета Госдумы по финрынку Юрий Исаев.

Значительная часть изменений вносится в закон о банкротстве кредитных организаций. Прописываются особенности работы временной администрации, назначенной после отзыва лицензии на банковские операции в кредитной организации, осуществляющей профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг. Вводится порядок возврата ценных бумаг и иного имущества клиентов, приобретенного кредитной организацией за их счет на рынке ценных бумаг, вне конкурсной массы. Это касается договоров хранения, доверительного управления, о брокерском обслуживании, депозитарного договора.

Документом вводится обязанность ЦБ и Агентства по страхованию вкладов (АСВ) раскрывать всю информацию в едином федеральном реестре сведений о банкротстве о ходе конкурсного производства.

В ходе конкурсного производства вводится возможность эквивалентной передачи Агентством по страхованию вкладов имущества и обязательств банка-банкрота другому банку. "Более четко прописан порядок действий АСВ, в том числе обязанность публично объявлять всем банкам о возможности участия в отборе", - сообщил ранее на заседании комитета по финансовому рынку первый заместитель главы этого комитета Владислав Резник.

Он добавил также, что Банк России наделяется правом отказать в согласовании передачи имущества либо не согласовывать отдельных приобретателей имущества на основании своего нормативно-правового акта.

Ю.Исаев также сообщил, что поправками "с целью пресечения злоупотреблений" уточняется роль оценщиков в рамках процедуры банкротства организаций. Соответствующие изменения вносятся в закон о банкротстве (несостоятельности). "В настоящее время требование оценщиков в рамках этой процедуры является обязательным", - напомнил Ю.Исаев. В соответствии с поправками привлечение оценщика обязательно, если это необходимо кредитору, размер требований которого превышает 2% от общей суммы требования.

Первая оценка имущества осуществляется за счет должника, все повторные - за счет самих кредиторов.

Поправками предлагается также отсрочить до 1 июля 2013 года вступление в силу квалификационных требований к экспертам СРО оценщиков. Они были введены законом, принятым в конце 2010 года.

источник

12.07.2012 Микрофинансисты обзаведутся компенсационными фондами

Компании, которые выдают микрокредиты, обзаведутся компенсационными фондами, аналогичными Агентству по страхованию вкладов на банковском рынке, пишут «Известия».

Эти фонды будут обеспечивать дополнительные гарантии микрофинансовым организациям (МФО) перед кредиторами. Компенсационные фонды будут сформированы в случае введения обязательного саморегулирования деятельности МФО. Их создание, говорят в ФСФР, следует из закона «О саморегулируемых организациях».

«Считаю правильным подходом ввести для МФО обязательное членство в саморегулируемых организациях, чтобы именно СРО устанавливали правила работы на рынке в соответствии с законодательством и следили за «чистотой» своих рядов. А ФСФР, в свою очередь, будет осуществлять надзор за СРО и за крупнейшими участниками рынка», — сказал глава ФСФР Дмитрий Панкин.

Фонды будут формироваться за счет отчислений микрофинансистов — членов СРО. «Сейчас все банки — участники системы страхования вкладов, независимо от своих размеров, отчисляют АСВ 0,1% от среднеквартальных остатков по депозитам физлиц. Пользуясь методом аналогии с тем, как это уже делается в кредитной кооперации, думаю, что МФО могли бы отчислять разумную долю от суммы средств, привлеченных от физических лиц», — говорит глава Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута.

В случае ликвидации МФО средства компенсационного фонда будут направлены на выплату кредиторам-физлицам, что повысит степень защиты частных инвесторов МФО, а также будет способствовать большей финансовой устойчивости системы в целом, говорит Мамута.

«Создание аналога АСВ (компенсационных фондов) для микрофинансовых организаций — это, несомненно, правильный шаг на пути регулирования деятельность МФО. Основная цель КФ — стать «спасательным кругом» для кредиторов-физических лиц на случай, если МФО будет ликвидирована. Но, на мой взгляд, здесь есть еще несколько плюсов. Как и по аналогии с банками, зачастую клиенты выбирают именно ту кредитную организацию, которая является участником системы страхования вкладов. Так и тут, если микрофинансовая организация будет состоять в компенсационном фонде, то надежность ее, не только в глазах клиентов, но и в глазах инвесторов, повысится значительно. А это будет способствовать увеличению потока клиентов МФО и положительно отражаться на выручке организации», — считает аналитик Инвесткафе Екатерина Кондрашова.

источник

12.072012 Большие гарантии для микрокредиторов

Микрофинансовые организации получат аналог Агентства по страхованию вкладов

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) в начале июля текущего года объявила о планах создать для микрофинансовых организаций (МФО) особые компенсационные фонды, призванные обеспечивать дополнительные гарантии перед кредиторами. Такие фонды будут сформированы в случае введения обязательного саморегулирования деятельности МФО.

По мнению главы ФСФР Дмитрия Панкина, введение обязательного членства в саморегулируемых организациях (СРО) для МФО является правильным подходом, при котором СРО устанавливали бы правила работы на рынке в соответствии с законодательством и следили за чистотой своих рядов. А ФСФР будет наблюдать за саморегулируемыми организациями.

Полагаю, что создание аналога АСВ, которым станут компенсационные фонды (КФ), для микрофинансовых организаций, несомненно, правильный шаг на пути регулирования их деятельности. Все банки, участвующие в системе страхования вкладов, независимо от своих размеров направляют в АСВ 0,1% от среднеквартальных остатков по депозитам физлиц. МФО также предлагается отчислять определенную долю от сумм, которые были привлечены от физических лиц.

Получается, что основная цель КФ — стать спасательным кругом для кредиторов-физлиц в ситуации, если МФО будет ликвидирована. Но, на мой взгляд, здесь есть еще несколько плюсов. В случае с банками зачастую клиенты выбирают именно тот из них, который является участником системы страхования вкладов. Так и здесь: если микрофинансовая организация будет состоять в компенсационном фонде, то надежность ее в глазах клиентов и инвесторов значительно повысится. А это не только будет способствовать увеличению потока клиентов МФО, но и положительно отразится на ее выручке.

Вместе с тем отчисления в фонды могут привести удорожанию микрокредитов. Ведь взносы в КФ МФО вряд ли будут делать себе в ущерб, и, как это зачастую бывает, дополнительные издержки лягут на плечи конечного потребителя. Этим как раз уже обеспокоился Минфин, который потребовал более детально проработать данный вопрос, чтобы исключить возможный дисбаланс. Но даже если ставки повысятся, то клиенты начнут искать, где можно взять средства под менее высокий процент. И здесь им на помощь могут прийти банковские кредитные карты, как аналог микрокредита. Однако кредитный портфель за счет роста числа кредитных карт вряд ли сильно увеличится, поскольку популярность микрозаймов России довольно высока, и увеличение ставки по ним на 1,5-2,5% вряд ли спровоцирует существенный отток клиентов из МФО в банки.

Зная о высоком спросе на микрокредиты со стороны физических и юридических лиц, банки сами вводят такой кредитный продукт. Например, так поступил Банке Москвы. Другой вариант — в рамках партнерских отношений сформировать МФО, как это сделал ВТБ24, создавший компанию Микрофинанс. На мой взгляд, второй способ предпочтителен, поскольку он не предполагает ухудшения качества кредитного портфеля банка в случае невозврата средств по микрозайму.

Инициатива по созданию компенсационного фонда, безусловно, положительна для регулирования финансового рынка и деятельности микрокредитных организаций, но нейтральна для банковского сектора в целом. Целевая цена по бумагам ВТБ составляет 0,08285 руб., потенциал роста в долгосрочной перспективе — 46,6%, таргет по акциям Банка Москвы предполагает 1130,79 руб. с потенциалом роста в 16,6%.

источник

12.07.2012 Микрокредиты могут стать дороже

Минфин считает, что вопрос о создании компенсационных фондов СРО нуждается в детализации.

Пресс-служба ведомства сообщает, что перед ними встал вопрос: каким образом они будут формироваться и потом делиться, и, в конце концов, как отчисления в фонд отразятся на повышении ставок по займам. Не появится ли здесь дисбаланс в виде завышенной цены кредита для заемщика после введения фондов?

Данные НАУМИР конца прошлого года показывают, что средний размер ставки по микрокредитам составил 27% годовых (данные 15 самых крупных участников рынка без учета «займов до заработной платы»). Вместе с тем, стоимость фондирования (привлечения средств) варьировалась на уровне 14% годовых. Другими словами, маржа с учетом резерва на вероятные потери по займам составляет около 13% годовых.

Руководителя СРО будут выбирать сами микрофинансовые организации. Но есть вероятность, что кандидатуры на эту должность будут согласовываться с ФСФР, так же, как и на банковском рынке: топ-менеджеры российских банков проходят процедуру согласования в Банке России. Кроме формирования КФ, СРО установят стандарты, обязательные для соблюдения его членами, в частности, в сфере бизнес-этики и работы с потребителями.

Представитель компании «Финотдел» сообщает, что в целом инициатива создания СРО и введение отчислений в фонды положительна. Однако, с другой стороны, это приведет к дополнительным затратам МФО, что скорее всего, отразится на уровне ставок. То, на сколько именно это повышение ощутят сами заемщики, будет зависеть от конкретной МФО. Если говорить о размере и базе отчислений, вместо названных отчислений в сумме 0,1% от актива, они бы предложили отдельно установить процент от суммы вкладов/займов юридических и физических лиц (в соответствии с законодательством, МФО не могут привлекать более чем 1,5 млн. рублей), отдельно от суммы обязательств перед кредитными организациями. Эти детали требуют серьезной проработки.

источник

12.07.2012 Микрофинансисты будут иметь аналог на АСВ

Фирмы, выдающие микрокредиты, обзаведутся собственными компенсационными фондами, такими как Агентство по страхованию вкладов. Эти фонды будут предоставлять дополнительные гарантии микрофинансовым фирмам перед их кредиторами. Федеральная служба по финансовым рынкам сообщает, что компенсационные фонды будут формироваться в том случае, если будет введено обязательное саморегулирование деятельности МФО. Планы по данному вопросу были объявлены на прошедшей неделе.

Руководство ФСФР сообщает, что, по их мнению, введение для МФО обязательного членства в саморегулируемых организациях правильно. Это поможет СРО устанавливать правила работы на рынке в соответствии с действующим законодательством и следить за чистотой их рядов. ФСФР, в свою очередь, станет осуществлять надзор за самыми крупными участниками рынка и за СРО.

Пресс-служба ФСФР сообщила, что при введении обязательного саморегулирования для МФО микрофинансисты станут иметь компенсационные фонды (КФ), создание которых предусмотрено законом «О саморегулируемых организациях». Так же, как и Агентство по страхованию вкладов на банковском рынке, эти фонды будут сформированы за счет средств микрофинансистов – членов СРО.

Руководство Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР) сообщает, что на сегодняшний день все банки, которые являются участниками системы страхования вкладов, делают отчисления в размере 0,1% среднеквартальных остатков по вкладам физических лиц. Если использовать аналогичный метод, они полагают, что МФО могут отчислять некоторую долю суммы от средств, которые привлечены от физических лиц.

Представитель НАУМИР считает, что КФ станет своего рода «финансовой подушкой» МФО. При его ликвидации средства фонда направят на выплату кредиторам – физическим лицам. Это сможет повысить степень защиты частных инвесторов МФО и будет способствовать финансовой устойчивости системы в общем.

Что касается конкретного размера КФ, в НАУМИР оценивать не спешат. В Канаде, например, СРО кредитных союзов, работающие с 1972 года, на сегодняшний день создали фонды на 110 млрд. канадских долларов. Это помогло без проблем пережить финансовый кризис 2008-2009 годов.

источник

12.07.2012 Микрофинансы застрахуют

На рынке микрофинансовых операций могут появиться компенсационные фонды, аналогичные Агентству по страхованиям вкладов в банковском секторе. Такое новшество планирует Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) при введении обязательного саморегулирования деятельности микрофинансовых организаций (МФО).

Органы саморегулирования и страхования необходимы для развития данной финансовой сферы, считают в ФСФР. Создание компенсационных фондов, гарантирующих выплату займов при ликвидации МФО, повысит стабильность микрофинансового рынка в целом и укрепит доверие инвесторов к этому рынку. Формироваться такие фонды будут за счет отчислений самих микрофинансистов - по аналогии с АСВ, резервы которого формируются за счет отчислений банками 0,1% от среднеквартальных остатков по депозитам физлиц. Вот только размер взносов МФО в компенсационные фонды еще предстоит определить.

Имеется у такой позитивной идеи и обратная сторона. В Минфине вполне обоснованно опасаются, что обязательство регулярных страховых отчислений подтолкнет МФО к повышению ставок по кредитам. А ставки эти и так немаленькие: в конце 2011 г. микрозаймы выдавались в среднем под 27% годовых (если не учитывать пресловутые «займы до зарплаты», имеющие гораздо более высокие ставки). ФСФР в свою очередь обещает учесть эти риски и по возможности защитить интересы всех клиентов МФО.

источник

Добавить комментарий

JComments