Обзор новостей СРО кредитных кооперативов с 29.08 по 04.09.2011
02.09.11 09:38
02.09.2011 Портфель кредитных кооперативов вырастет вчетверо до 2014 года
Как сообщил в ходе пресс-конференции председатель совета саморегулируемой организации (СРО) кредитных кооперативов "Кооперативные финансы" Михаил Мамута, к 2014 году портфель микрофинансовых ссуд кредитных кооперативов РФ вырастет в 4-5 раз с ожидаемого уровня 2011 года в 15 млрд рублей.
К концу 2011 года на рынке будет работать 1,3-1,5 тыс. кредитных кооперативов с числом пайщиков порядка 800 тыс. Совокупный кредитный портфель кредитных кооперативов составит 15 млрд рублей, цитирует Михаила Мамута Финмаркет. К концу 2014 года количество кооперативов, как ожидается, достигнет 2-2,5 тыс., число пайщиков увеличится до 3-4 млн человек. Совокупный объем портфеля кредитов возрастет до 60-80 млрд рублей.
Кредитные кооперативы поднадзорны Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР), для них действует 8 нормативов финансовой устойчивости, а также стандарт раскрытия информации о процентной ставке, пишет Финмаркет. Кроме того, согласно законодательству, регулирующему деятельность кредитных кооперативов, последние обязаны состоять в СРО.
Кредитные кооперативы формируют портфель займов за счет вкладов граждан; решение о том, как распоряжаться собранной суммой (вложить в недвижимость, внести на депозит и т.д.), принимают пайщики.
31.08.2011 Надзирать за кредитными кооперативами будет ФСФР
Контроль и надзор за рынком кредитной кооперации вместо минфина будет осуществлять Федеральная служба по финансовым рынкам. Соответствующее постановление правительства N 717 подписано на днях и через неделю вступит в законную силу. Гражданам беспокоиться не стоит: к увеличению процентных ставок по займам смена надзорного органа не приведет.
Об этом на пресс-конференции "Будущее кредитной кооперации в России" сообщила начальник отдела регулирования банковской деятельности минфина Наталья Сатина. Она отметила тот факт, что закон о кредитной кооперации, который был принят два года назад, 4 августа вступил в силу во всех своих положениях, а сейчас функции по контролю и надзору за этим сегментом рынка закономерно передаются ФСФР.
Как считает президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута, "разделение на регулирование и надзор - это абсолютно правильное решение. ФСФР готово взять на себя полномочия. Как только постановление вступит в силу, в течение месяца будут разработаны соответствующие регламенты".
Мамута, который с недавнего времени стал советником главы ФСФР по вопросам рынка кредитной кооперации и микрофинансирования, поделился с журналистами, что официальное заявление службы по этому поводу последует в середине - конце сентября.
Эксперт считает,что доверие населения к кредитной кооперации находится на высоком уровне. "Микрофинансовые институты вносят достаточно большой вклад в поддержку малого бизнеса. По данным НАУМИР, с 1 августа 2010-го по 1 июля 2011-го микрофинансовые институты - участники программы выдали 2,5 миллиарда рублей на развитие малого предпринимательства. Из них 248 миллионов рублей было выдано 6074 малым предпринимателям", - привел данные Мамута.
Вступивший в силу закон одновременно является гарантом снижения риска для пайщиков в кредитных кооперативах. Так, например, закон установил 8 нормативов финансовой устойчивости кооперативов. К ним относятся требования к отчислениям в компенсационный фонд СРО, из которых будут выплачиваться деньги в случае закрытия какого-либо кооператива. Как сказал Мамута, в случае банкротства кооператива, входящего в СРО, каждый сберегатель может рассчитывать на первоочередную компенсацию до 700 тысяч рублей - по аналогии с той суммой, на возврат которой могут претендовать вкладчики банков, чьи депозиты застрахованы. Соответствующие изменения в закон о банкротстве сейчас готовятся, поделился он информацией с корреспондентом "РГ".
Также для кооперативов введены стандарты раскрытия информации о процентной ставке и обязательное участие кооператива в СРО. Срок ограничен тремя ближайшими месяцами. Те, кто не успеет, но продолжит работать самостоятельно, будут закрыты.
Впрочем, до сих пор не понятно, сколько вообще в России кредитных кооперативов. По данным налоговой службы, их 3200, Росфинмониторинг же имеет информацию о 2800 организациях.
Кредитные кооперативы не являются конкурентами для банков - этот факт особо отметили все эксперты. Даже наоборот - они "прикрывают" банковский сектор на селе, в маленьких городах, где банкам работать невыгодно. При этом проценты по ссудам на рынке микрозаймов больше, чем у банков. Средневзвешенная ставка составляет 27,9 процента за вычетом так называемых "займов до зарплаты", которые даются на очень короткий срок и под высокие проценты. Суммы небольшие - в несколько тысяч рублей, что банкам также неинтересно.
Именно поэтому рынку кредитных кооперативов пророчат большое будущее. Прогнозируется, что к концу 2011 года в стране будет 1500 кооперативов, 800 тысяч пайщиков, а совокупный портфель займов составит 15 миллиардов рублей.
31.08.2011 В России могут закрыть до 80% кредитных кооперативов
В России могут закрыть до 80% кредитных кооперативов
Впрочем, что венгру плохо, русскому - мелкая неприятность. Россияне готовы брать кредиты и на более невыгодных условиях. В ближайшие три года рынок микрокредитования в России может увеличиться в три раза. Участники рынка уверены - желающих взять взаймы под 50% годовых будет всё больше. Правда мест, где можно будет перехватить денег, станет меньше. Грядет серьезная зачистка. До 80% кредитных кооперативов могут быть принудительно закрыты. Андрей Муслимов подробнее.
НАТАЛЬЯ САТИНА
НАЧАЛЬНИК ОТДЕЛА РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ МИНФИНА
«В силу закона, те кооперативы, которые не вступили в саморегулируемые организации - они подлежат ликвидации в судебном порядке по инициативе полномочного органа».
Мера жесткая, говорят специалисты, но это позволит быстро очистить рынок от мошенников и вернуть населению доверие к кредитной кооперации. Ведь следить за такими организациями теперь будут едва ли не пристальнее, чем за банками. Вводится восемь нормативов финансовой устойчивости, стандарты раскрытия информации и детально прописанные требования к руководству кооперативов. При этом, утверждают игроки рынка, между СРО и его участниками не будет конфликта интересов.
МИХАИЛ МАМУТА
ПРЕЗИДЕНТ НАЦИОНАЛЬНОГО ПАРТНЕРСТВА УЧАСТНИКОВ МИКРОФИНАНСОВОГО РЫНКА (НАУМИР)
«Я хочу обратить ваше внимание, что это не чистое саморегулирование здесь, как, например, в строительной отрасли, которая очень сильно критикуется - это так называемая модель делегированного надзора. Делегированный надзор, когда между государственным регулятором и участником рынка возникает дополнительная структура, которой государство передает часть полномочий по контролю, но при этом не передает властные полномочия».
Впрочем, вслед за повышением надежности неизбежно придет и рост ставок. Они и так немаленькие - от 30 до 50% годовых. А закон теперь требует от участников рынка ежегодно отчислять 5% от активов в специальный страховой фонд. Вариантов компенсировать эти траты - всего два: либо за счет клиентов, либо за счет своей нормы дохода.
АЛЕКСАНДР ОСИН
ГЛАВНЫЙ ЭКОНОМИСТ УК "ФИНАМ МЕНЕДЖМЕНТ"
«Проблема в том, чтобы привлечь на какой-то рынок, нужно, чтоб чистая рентабельность была 15-20%, грубо говоря, в нефтянке она 10-20%, у банков 20%, девелопмент тоже 20%. То есть люди у нас идут в принципе туда, где есть такая рентабельность 15-20%. И проблема в том - это сейчас проблема общеэкономическая, чтобы снизить требуемую чистую рентабельность для инвестиций в экономику в целом».
Пока же участники рынка фиксируют рекорды для своей сферы. В этом году масштабы микрокредитования достигли исторического максимума - его объем составляет почти 30 миллиардов рублей.
Андрей Муслимов, Ольга Андреева, РБК.
Потенциальную ёмкость рынка микрофинансирования его участники оценивают в триста миллиардов рублей. Кредитные кооперативы и микрофинансовые организации особенно популярны в небольших городах и сёлах. Там, где банкам попросту неинтересно работать. Участники рынка любят приводить в пример один сибирский городок с населением 85 тысяч человек, из которых 60 тысяч - являются пайщиками кредитного кооператива. Тем не менее, в масштабах страны микро-кредитование не станет конкурентом банковскому.
АНАТОЛИЙ АКСАКОВ
ПРЕЗИДЕНТ АССОЦИАЦИИ РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ РОССИИ
«Я думаю, что кредитные кооперативы и другие микрофинансовые организации никогда не заменят банки. Поскольку банки обладают большим финансовым ресурсом, большими возможностями, и они находятся под более тщательным надзором и регулированием, и большей возможностью для работы на рынке. При этом доверие населения также выше».
Впрочем, участники рынка микрокредитования строят радужные планы на будущее. По их прогнозам, уже через три года в России будет 2.5 тысячи легальных кредитных кооперативов с совокупным портфелем займов в 60-80 миллиардов рублей. При этом число пайщиков составит три-четыре миллиона человек.
31.08.2011 Кредитные кооперативы станут цивилизованными
Рынок кредитной кооперации, когда любая группа граждан может по собственной инициативе «скинуться» и затем выдавать друг другу займы, входит в новую фазу развития. Теперь все его участники обязаны стать членами саморегулируемых организаций (СРО), в противном случае их деятельность окажется вне закона. Кроме того, все пайщики будут обеспечены финансовыми гарантиями на случай дефолта кооператива.
Правила прописаны в законе «О кредитной кооперации», основные нормы которого вступили в силу в августе этого года. Хотя рынок кредитной кооперации развивается более 15 лет, деятельность его участников до сих пор никак не регулировались на законодательном уровне. Собирая деньги, кооперативы не отчитывались ни перед одним регулирующим органом. Пайщики были никак не защищены и полностью лишались своих вкладов, в результате идея была дискредитирована. В ближайшие годы ситуация должна в корне измениться, уверяют представители СРО.
Принцип работы кредитных коопераций прост — портфель займов формируется за счет вкладов граждан, участвующих в кооперации. Кредитный кооператив может быть создан не менее чем 15 физическими лицами или пятью юридическими. По решению пайщиков собранную сумму можно либо инвестировать, например, в недвижимость, либо внести на депозит. Кооператив не является коммерческой организацией, то есть не ставит своей задачей получение прибыли. При этом каждый член кооператива является одновременно клиентом, собственником и управленцем, вкладчиком и заемщиком.
Заем в кооперативе получить значительно быстрее и проще, чем в банке. Правда, «короткие деньги» дороги и процентная ставка здесь может превышать банковскую. В «быстрых» деньгах заинтересованы многие, в частности, начинающие предприниматели, которым банки, как правило, в момент становления бизнеса отказывают. Кредитные кооперативы особенно подходят небольшим населенным пунктам, где не развит рынок банковских услуг. Бывает так, что пайщиками кооперации являются до 70% населения небольшого города или района.
По словам президента российского микрофинансового центра НАУМИР и председателя совета СРО кредитных кооперативов «Кооперативные финансы» Михаила Мамуты, средний размер годовой процентной ставки по займам, выданным предпринимателям в первом квартале 2011 года, снизился по сравнению с последним кварталом прошлого года на 3,99% — до 28%. Что касается физлиц, то на сегодняшний день отмечен рост их паев в кооперативы — в среднем они составляют 70 тыс. руб. Средневзвешенная ставка кооперативного кредитования для физлиц составляет 27,9%.
Как говорят участники СРО, рынок кредитной кооперации занят всего на 10%, и его развитие впереди. По прогнозам НАУМИР, к 2014 году количество кооперативов возрастет до 2000–2500, число пайщиков — до 3–4 млн человек, а суммарный портфель займов составит 60–80 млрд руб. При этом, по экспертным оценкам, потенциальная емкость этого рынка — 300 млрд рублей.
По закону «О кредитной кооперации» с 4 августа все кредитные кооперативы должны вступить в СРО. Как пояснил Мамута, государство передает им часть контрольных полномочий: если обнаружатся нарушения, СРО обязано известить об этом Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР), которая теперь будет регулировать этот рынок. На сегодняшний день зарегистрировано шесть СРО, в них вступило 465 кооперативов. Сколько коопераций существует всего, неизвестно никому. По данным ФНС, их 3200, а по подсчетам Росфинмониторинга — 2800. Законом установлены восемь нормативов финансовой устойчивости кредитных коопераций. Кроме того, в каждой СРО должен быть создан компенсационный фонд за счет ежеквартальных отчислений ее участников. Все это позволит снизить риски пайщиков.
