06.04.2012 Микрофинансистов признали излишне свободными

Требования к деятельности микрофинансовых организаций (МФО) могут быть ужесточены. Минфин разработал законопроект, согласно которому власти могут обязать МФО информировать клиентов о полной стоимости займа, а также передавать информацию о своих заемщиках хотя бы в одно бюро кредитных историй. Игроки рынка считают, что принятие законопроекта отрицательно отразится на рынке. Однако, по мнению аналитиков, уже давно назрела необходимость в ужесточении требований к центрам микрофинансирования.

В марте Минфин России подготовил законопроект, который вносит изменения в действующие законы о микрофинансовых организациях, о рекламе, о кредитных историях, а также в Кодекс об административных правонарушениях (КоАП). На днях минэкономики представило на своем сайте документ к публичной процедуре оценки регулирующего воздействия. Поводом для создания данного документа послужил февральский скандал вокруг микрофинансовой организации «Мини-займ Экспресс», которая выдавала через отделения «Почты России» займы со ставкой до 2600% годовых. Тогда надзирающие органы не выявили никаких нарушений, однако было решено ужесточить контроль над рынком. Другой причиной такого решения, судя по всему, стал неожиданный для властей рост рынка микрофинансирования в прошлом году. В справке к документу ведомство указало, что в 2011 году рынок микрозаймов увеличился сразу на 34% — до 33 млрд руб.
Согласно законопроекту МФО будут обязаны информировать клиентов о полной стоимости займа «в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора». Кроме того, МФО будут обязаны передавать информацию о своих заемщиках хотя бы в одно бюро кредитных историй. Сейчас они делают это на добровольной основе. За неоднократное нарушение законодательства ФСФР сможет исключать «мини-банкиров» из реестра МФО. Если же компания в этом реестре не состоит, но при этом называет себя микрофинансовой, ее должностных лиц за обман потребителей ждет наказание в виде штрафа размером от 30 до 50 тыс. руб.
По мнению минэкономики, высказанном в справке к документу, сейчас между МФО и заемщиками «часто возникают конфликты, связанные с непрозрачной системой исчисления процентов, штрафными санкциями за досрочное погашение займов, с недостаточно четким изложением условий микрозайма». Ведомство поддерживает наработки минфина, отмечая в качестве единственного риска переход «незначительной части» МФО в «серую» зону или их полный уход с рынка из-за появления дополнительных расходов на предоставление информации по клиентам в бюро кредитных историй.
Участники рынка микрофинансирования негативно отзываются о планах по ужесточению его регулирования, Так, по словам президента УК «Центр микрофинансирования» Павла Сигала, принятого в 2010 году закона о деятельности микрофинансовых организаций вполне достаточно для урегулирования рынка. «Нужно примерно два года не трогать рынок МФО, не принимать новые законы. Тогда рынок сам с помощью СРО в значительной степени многие перекосы выправит», — считает господин Сигал. Он рассказал «где Деньги», что сегодня в официальном реестре находятся около 1300 организаций. «Но, по моим данным, на самом деле их в несколько раз больше. Только в одной Москве тысячи таких организаций. Они плевать хотели на все реестры. Гражданский кодекс позволяет давать и брать займы любому юридическому и физическому лицу. Поэтому если сейчас ввести драконовские неразумные меры, приток МФО в реестр уменьшится или прекратится вовсе и начнется отток. Это ошибочная политика, — уверен господин Сигал. — Мы несколько лет бились, чтобы заставить МФО быть цивилизованными организациями».
По его оценкам, потребность в микрозаймах сегодня в России в 10-15 раз превышает объем рынка МФО (33 млрд руб.). «То есть мы едва 10% рынка закрываем. Например, Бразилия, сопоставимая с нами страна по развитию, по численности населения, имеет рынок МФО объемом $40 млрд», — сказал господин Сигал, отметив, что «34% роста в год для рынка МФО — это смешно». 
Президент УК «Центр микрофинансирования» также прокомментировал возможность того, что МФО обяжут передавать информацию о своих заемщиках хотя бы в одно бюро кредитных историй. «Предложение заманчивое, но не выдерживает никакой юридической критики. По закону даже банк может передать сведения в бюро кредитных историй только с согласия заемщика. Так как же можно обязать МФО это делать?» — рассуждает Павел Сигал. «Сейчас не время менять законы, нужно научить работать по тем законам, что уже есть», — резюмирует он. 
В свою очередь директор Казанского филиала ООО «Компания БКС» Руслан Фатыхов полагает, что назрела необходимость в ужесточении требований к центрам микрофинансирования. «Прозрачность условий и стоимости кредитования, с одной стороны, уменьшит оборот криминальных денег через МФО. С другой, государство получит достоверную информацию о недобросовестных заемщиках из бюро кредитных историй, что будет способствовать уменьшению количества «плохих» кредитов и некоторому снижению процентных ставок по выдаваемым кредитам», — сказал «где Деньги» господин Фатыхов.
Аналитик напомнил, что данный законопроект уже в течение нескольких лет лоббируется некоторыми крупными игроками рынка. «Полагаю, что принятие закона отразится прежде всего на деятельности именно крупных МФО, поможет упорядочить отношения в этой нише, создаст предпосылки для появления цивилизованного рынка, где потребитель сможет сравнивать условия, предлагаемые различными игроками рынка», — считает господин Фатыхов (отметим, что одним из крупнейших участников рынка МФО является «Центр микрофинансирования» Павла Сигала, который уже озвучил свое негативное отношение к данному законопроекту. — Прим. ред.). По мнению Руслана Фатыхова, с принятием законопроекта вполне вероятен уход части МФО в сторону «серых» схем, использование различных форм кооперации, когда для выхода за рамки действия закона будет достаточно сменить название. «На мой взгляд, это будет способствовать появлению саморегулируемых организаций, в которых государство мотивировало бы МФО к развитию и принятию правил игры», — полагает господин Фатыхов.

источник